Kredi Taksiti ve Toplam Geri Ödeme Hesaplama
Kredi tutarı, aylık faiz oranı ve vadeyi girin; tahmini aylık taksiti, toplam geri ödemeyi ve finansman maliyetini görün.
Not: Bu araç eşit taksitli yaklaşık hesaplama yapar. Bankaların yuvarlama, tahsis ücreti, sigorta, kampanya, vergi ve ödeme planı uygulamaları nedeniyle gerçek tutarlar farklı olabilir.
Kredi taksiti hesaplama aracı; kullanılacak kredi tutarı, aylık faiz oranı ve vade bilgisine göre tahmini aylık taksiti bulmanızı sağlar. Hesaplama sonucunda toplam geri ödeme, toplam finansman maliyeti ve vergiler dâhil yaklaşık maliyet oranları ayrı ayrı gösterilir.
Kredi teklifleri yalnızca aylık faiz oranına bakılarak karşılaştırılmamalıdır. Vade, BSMV, KKDF, tahsis ücreti, sigorta ve diğer masraflar toplam geri ödeme tutarını değiştirebilir. Bu nedenle karar verilirken aylık taksitin yanında kredinin toplam maliyeti de incelenmelidir.
Kredi Taksiti Hesaplama Nasıl Yapılır?
Kredi taksiti hesaplanırken anapara, aylık faiz oranı, vade ve krediye uygulanan yasal kesintiler dikkate alınır. Eşit taksitli kredilerde her taksit, belirli oranlarda anapara ve finansman maliyeti içerir.
Aracı kullanmak için şu bilgileri girin:
- Kredi tutarı: Bankadan kullanılması planlanan anapara
- Aylık faiz oranı: Bankanın teklifinde belirtilen aylık oran
- Vade: Kredinin kaç ayda geri ödeneceği
- Masraf ve ücretler: Tahsis ücreti ve bilinen diğer tek seferlik giderler
- BSMV oranı: Tüketici kredilerinde varsayılan olarak %15
- KKDF oranı: Tüketici kredilerinde varsayılan olarak %15
Krediyi hesapla düğmesine basıldığında aylık taksit, toplam geri ödeme ve tahmini finansman maliyeti görüntülenir.
Aylık Kredi Taksiti Neye Göre Değişir?
Aylık taksiti belirleyen üç temel unsur kredi tutarı, faiz oranı ve vadedir. Kredi tutarı veya faiz yükseldikçe taksit artar. Vade uzatıldığında aylık taksit genellikle düşer; buna karşılık toplam geri ödeme yükselir.
| Değişiklik | Aylık taksite etkisi | Toplam maliyete etkisi |
|---|---|---|
| Kredi tutarı artarsa | Artar | Artar |
| Aylık faiz artarsa | Artar | Artar |
| Vade uzarsa | Genellikle azalır | Genellikle artar |
| Masraflar artarsa | Her zaman değişmeyebilir | Artar |
100.000 TL Kredinin Aylık Taksiti Ne Kadar?
100.000 TL tüketici kredisi için aylık faiz oranının %3,49, vadenin 12 ay, BSMV ve KKDF oranlarının ise %15 olduğu varsayıldığında tahmini aylık taksit yaklaşık 10.990 TL olur.
- Kredi tutarı: 100.000 TL
- Aylık faiz oranı: %3,49
- Vade: 12 ay
- Tahmini aylık taksit: Yaklaşık 10.990 TL
- Toplam geri ödeme: Yaklaşık 131.878 TL
- Toplam finansman maliyeti: Yaklaşık 31.878 TL
Bu örneğe kredi tahsis ücreti, sigorta veya bankaya özel ek maliyetler dâhil edilmemiştir. Bankanın hazırladığı ödeme planındaki rakamlar yuvarlama ve masraflar nedeniyle farklı olabilir.
Vade Uzadığında Kredi Maliyeti Nasıl Değişir?
Aynı kredi tutarı ve faiz oranında vadenin uzatılması, aylık ödemeyi düşürür. Ancak borç daha uzun süre taşındığı için toplam finansman maliyeti yükselir.
| Vade | Tahmini aylık taksit | Tahmini toplam ödeme |
|---|---|---|
| 12 ay | 10.990 TL | 131.878 TL |
| 24 ay | 6.924 TL | 166.180 TL |
| 36 ay | 5.689 TL | 204.788 TL |
Tablodaki örnekler 100.000 TL kredi, aylık %3,49 faiz ve tüketici kredisine uygulanan varsayılan vergi-fon oranları kullanılarak hazırlanmıştır. Güncel banka teklifi farklı sonuç verebilir.
BSMV ve KKDF Nedir?
BSMV, Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisinin kısaltmasıdır. Tüketici kredilerinde bankanın lehine aldığı faiz ve benzeri tutarlar üzerinden hesaplanır.
KKDF, Kaynak Kullanımını Destekleme Fonudur. Tüketici kredilerinde faiz üzerinden hesaplanan yasal maliyet unsurlarından biridir.
Tüketici kredilerinde genel hesaplama için BSMV ve KKDF oranları %15 olarak kullanılabilir. Ancak konut finansmanı, ticari kredi, teşvikli kredi veya özel kredi türlerinde vergi ve fon uygulaması farklı olabilir.
Aracın BSMV ve KKDF alanları düzenlenebilir bırakılmıştır. Bankanın teklifinde farklı oran bulunuyorsa ilgili alanlar değiştirilmelidir.
Aylık Faiz ile Yıllık Maliyet Oranı Aynı Şey midir?
Hayır. Aylık faiz oranı yalnızca kredinin belirli bir aydaki akdi faizini ifade eder. Yıllık maliyet oranı ise faizle birlikte krediye bağlı vergileri ve hesaplamaya dâhil edilmesi gereken diğer maliyet unsurlarını yıllık oran olarak gösterir.
Tüketici kredisi sözleşmelerinde efektif yıllık faiz oranının ve tüketicinin ödeyeceği toplam tutarın belirtilmesi gerekir. Bu nedenle farklı bankaların teklifleri karşılaştırılırken yalnızca ilan edilen aylık faiz yerine yıllık maliyet oranı da incelenmelidir.
Toplam Geri Ödeme Neleri İçerir?
Toplam geri ödeme, kredi vadesi boyunca ödenecek taksitlerin toplamı ile araca girilen tek seferlik masrafların birleşiminden oluşur.
Bankanın gerçek ödeme planında şu kalemler bulunabilir:
- Kredi anaparası
- Akdi faiz
- BSMV
- KKDF
- Kredi tahsis ücreti
- Sigorta primi
- Ekspertiz veya rehin tesisi gibi kredi türüne özel giderler
Her masraf her kredi türünde uygulanmaz. Kredi sözleşmesi ve sözleşme öncesi bilgi formu dikkatle incelenmelidir.
Kredi Tahsis Ücreti Hesaplamaya Eklenmeli mi?
Banka teklifinde kredi tahsis ücreti bulunuyorsa bu tutar aracın “Tek seferlik masraf ve ücretler” alanına yazılabilir. Böylece masraf toplam geri ödeme içinde gösterilir.
Sigorta priminin kesin tutarı biliniyorsa aynı alana eklenebilir. Ancak sigorta yenilemesi, değişken masraflar veya sonradan ortaya çıkan giderler tahmini sonuçta yer almayabilir.
Kredi Teklifleri Nasıl Karşılaştırılmalı?
İki kredi teklifini karşılaştırırken yalnızca aylık taksit tutarına bakılması yanıltıcı olabilir. Daha düşük taksit, daha uzun vade nedeniyle daha yüksek toplam maliyet anlamına gelebilir.
Karşılaştırma sırasında şu bilgiler birlikte değerlendirilmelidir:
- Kullanılacak net kredi tutarı
- Aylık ve yıllık faiz oranı
- Efektif yıllık maliyet oranı
- Vade sayısı
- Aylık taksit
- Toplam geri ödeme
- Tahsis ve sigorta giderleri
- Erken ödeme şartları
Kredi Erken Kapatılırsa Faiz İndirimi Yapılır mı?
Tüketici, vadesi gelmemiş taksitleri veya kredi borcunun tamamını erken ödeyebilir. Erken ödeme hâlinde kredi verenin, erken ödenen tutara göre gerekli faiz ve maliyet indirimini yapması gerekir.
Erken kapama tutarı, kalan taksitlerin doğrudan toplanmasıyla belirlenmez. Ödeme tarihine kadar oluşmuş borç ve yapılması gereken indirimler banka tarafından hesaplanır.
Tüketici Kredisinden Cayma Hakkı Var mı?
Tüketici kredisi sözleşmelerinde tüketiciye, sözleşmenin kurulmasından itibaren 14 gün içinde gerekçe göstermeden cayma hakkı tanınmıştır.
Kredi kullanılmışsa anapara ile kredinin kullanıldığı süreye karşılık gelen faiz ve ilgili yasal yükümlülükler belirlenen süre içinde geri ödenmelidir. Cayma işlemi yapılmadan önce bankanın bildirdiği ödeme ve başvuru koşulları kontrol edilmelidir.
Kredi Hesaplama Aracının Sonucu Neden Bankadan Farklı Çıkabilir?
Araç, eşit taksitli kredi modeliyle matematiksel ve tahmini hesaplama yapar. Bankanın ödeme planı aşağıdaki nedenlerle farklı olabilir:
- Faiz hesaplama ve yuvarlama yöntemi
- İlk taksit tarihinin farklı belirlenmesi
- Kredi tahsis ücretleri
- Hayat veya işsizlik sigortası
- Kampanyalı faiz koşulları
- Müşteriye özel oranlar
- Kredi türüne göre değişen vergi uygulamaları
Kesin taksit ve toplam ödeme için bankanın sözleşme öncesi bilgi formu ile ödeme planı esas alınmalıdır.
Kredi Borcunu Yönetirken Nelere Dikkat Edilmelidir?
- Aylık taksit gelir ve düzenli giderlerle birlikte değerlendirilmelidir.
- Uzun vadenin toplam maliyeti yükseltebileceği unutulmamalıdır.
- Acil durumlar için bütçede ödeme payı bırakılmalıdır.
- Yeni krediyle eski borç kapatılırken toplam maliyet karşılaştırılmalıdır.
- Sözleşmedeki gecikme faizi ve erken ödeme şartları okunmalıdır.
- Sigortalı ve sigortasız teklifler ayrı ayrı incelenmelidir.
Kredi kartı borcunuz için ödenecek tahmini minimum tutarı Kredi Kartı Asgari Ödeme Hesaplama aracından öğrenebilirsiniz.
Oran ve fiyat değişiklikleri için Yüzde, Zam ve İndirim Hesaplama aracını kullanabilirsiniz. Bankayla yaşanan uyuşmazlıklarda Banka Nereye Şikâyet Edilir? rehberini inceleyebilirsiniz.
Sık Sorulan Sorular
Kredi taksiti nasıl hesaplanır?
Kredi tutarı, aylık faiz, vergi-fon oranları ve vade eşit taksit formülüne uygulanır. Hesaplanan tutar her ay ödenecek tahmini taksiti verir.
Vade uzadıkça kredi taksiti düşer mi?
Genellikle düşer. Ancak daha uzun süre faiz ödendiği için toplam geri ödeme ve finansman maliyeti yükselir.
BSMV ve KKDF anaparadan mı alınır?
Tüketici kredilerinde bu yükümlülükler doğrudan kredi anaparası yerine faiz ve ilgili lehe alınan tutarlar üzerinden hesaplanır.
Aylık faiz oranı toplam kredi maliyetini gösterir mi?
Hayır. Toplam maliyet için faizle birlikte vergiler, fonlar, ücretler ve diğer zorunlu giderlerin de dikkate alınması gerekir.
Araç konut kredisi için kullanılabilir mi?
Matematiksel taksit hesabı yapılabilir; ancak konut finansmanında vergi, fon, masraf ve erken ödeme uygulamaları tüketici kredisinden farklı olabilir. Alanlar banka teklifine göre düzenlenmelidir.
Hesaplanan taksit kesin midir?
Hayır. Sonuç tahminidir. Kesin ödeme tutarı bankanın hazırladığı sözleşme, ödeme planı ve güncel kredi teklifi üzerinden belirlenir.
Kredi Taksitinizi Hemen Hesaplayın
Sayfanın üstündeki kredi taksiti hesaplama aracına kredi tutarını, aylık faiz oranını ve vadeyi girin. Tahmini aylık taksiti, toplam geri ödemeyi ve finansman maliyetini anında görüntüleyin.
Diğer pratik araçlara Hesaplama Araçları merkezinden ulaşabilirsiniz.
Bu araç genel bilgilendirme amacıyla yaklaşık hesaplama yapar ve kredi teklifi niteliği taşımaz. Kesin sonuç için bankanın sözleşme öncesi bilgi formu, efektif yıllık maliyet oranı ve ödeme planı esas alınmalıdır.
